به عنوان یک سرمایه گذار ، به شما توصیه می شود که نقش نظارتی بیشتری بر امور مالی خود داشته باشید. با این حال ، انجام چنین کاری می تواند نگران کننده باشد – به خصوص اگر در برنامه ریزی مالی تازه کار باشید.

قبل از غرق شدن در این حیطه و تصمیم گیری های مهم مالی برای خود ، ابتدا می بایست اصول را یاد بگیرید. ما از اعضای شورای مالی فوربس برای یافتن منابع قابل استناد و مطمئن خواسته ایم تا به شما در درک بهتر این موضوع با استفاده از بهترین استراتژی ها و نکات مربوط به مدیریت امور مالی شخصی کمک کنند. در اینجا توصیه های آن ها شرح داده شده است.

دانش برنامه ریزی مالی

۱- پادکست های The Stacking Benjamins

پادکست های عالی زیادی در زمینه امور مالی شخصی در خارج وجود دارد ، اما من می دانم که وقتی یک تم  طنز در آن ها وجود داشته باشد ، بهترین یادگیری خود را انجام می دهند. The Stacking Benjamins یک پادکست  معتبر است که برنده جایزه هایی شده است که در آن میزبان ها با اخبار مالی به روز ، با کارشناسان مصاحبه کرده و  حتی  در زمینه پاسخ دادن به سؤالات ارائه شده توسط شنوندگان ، مقابله می کنند. من قول می دهم هنگام  گوش دادن به این پادکست ها در اتومبیل خود بارها و بارها بخندید اما  در عین حال چیزهای زیادی نیز خواهید آموخت. – Danielle Kunkle Roberts, Boomer Benefits

۲- پادکست های The Tim Ferriss Show

با تغییر شیوه زندگی  و استفاده روزافزون از گوشی های هوشمند ، پادکست ها منبع خوبی برای انتقال  اطلاعات هستند. زمان صرف شده در طول  رفت و آمد به محل کار و منزل فرصتی عالی برای گوش دادن به پادکست هایی مانند The Tim Ferriss Show و یادگیری برنامه ریزی مالی است. چیزی که من در مورد این پادکست دوست دارم ، شنیدن نکات مفید از  برخی از بزرگترین ذهن ها در هنگام  بسط یک بینش در زمینه تجارت ، امور مالی در زندگی است. – Jared Weitz, United Capital Source Inc.

۳- وب سایت DaveRamsey.com

وب سایت دیو رمزی دارای اطلاعات برنامه ریزی مالی زیادی است. مطالب آموزشی وی در هر نقطه از طیف مالی ، از میلیونرها گرفته تا  افرادی که بدهی های فلج کننده دارند ، راهگشا بوده و مردم  را با آموزه های مفید خود هدایت می کند. رمزی به شما می گوید چگونه می توانید از بدهی خود رها شوید ، از  مشکلات و خطرات بدهی دوری کنید و وقتی که از نظر مالی پیشرفت می کنید چه نکاتی را در نظر بگیرید. – Jeff Pitta, Medicare Plan Finder

۴- وب سایت Mint.com

وقتی صحبت از مدیریت مالی شخصی می شود ، نمی توانم در مورد Mint.com به اندازه کافی بگویم. این وبسایت راهی عالی برای مدیریت بودجه شخصی شما است. این یک برنامه و وب سایت ساده است که تمام بدهی ها ، درآمد و هزینه های شما را گردآوری می کند و به شما در بودجه ریزی کمک می کند ، خواه به دنبال بازپرداخت بدهی و پس انداز بازنشستگی یا سرمایه گذاری باشید و یا فقط در این مورد سؤال دارید که چگونه چک لیست مناسب خود را طراحی کنید. به علاوه ، این برنامه رایگان است! – Greg Herlean, Horizon Trust

۵- وب سایت Let’s Make A Plan.org

وب سایت Let’s Make A Plan توسط هیئت مدیره برنامه ریز مالی معتبر (صفحه CFP) میزبانی می شود. در مورد برنامه ریزی مالی و همچنین سؤالاتی که باید از یک برنامه ریز مالی بپرسید ، اگر تصمیم دارید به جای اینکه خودتان این کار را انجام دهید  نیروی متخصص در این زمینه استخدام کنید ، اطلاعات زیادی در این وبسایت خواهید یافت. زبانه های “مرکز یادگیری” و “خبرنامه” اطلاعات خوبی در مورد چگونگی شروع کار ارائه می دهند. – Howard Hook, EKS Associates

۶- کتاب Rich Dad Poor Dad

 کتاب پدر پولدار، پدر فقیر  نوشته ی رابرت تی. کیوساکی کتابی است که رسالت شخصی را با کار ترسیم می کند و نشان می دهد که چطور هیچ وقت همه چیز مربوط به پول نیست بلکه هدف اصلی پولی است که حساب می شود. همچنین بازی هایی تعاملی وجود دارد که فراتر از کتاب عمل می کنند تا بتوانید مفاهیم را به کار بگیرید و به طور عمقی یاد بگیرید. این کتاب دروس عملی و زندگی در مورد برنامه ریزی مالی و تندرستی را برای شخصی که به تازگی وارد این عرصه شده است فراهم می کند. – David Miller, PeachCap Inc.

۷- کتاب Profit First

چند سال پیش کتاب مایک میچالوویچ را با عنوان سود اول خواندم. او در مورد چگونگی مدیریت مالی منابع مالی ، مشکلات موجود در آن و راه حل هایی که پیدا کرده صحبت می کند. من از توصیه های او برای بسیاری از مراجعینم  و  حتی برای خودم استفاده کرده ام و فهمیدم که اگر چند پایه اساسی را برای حمایت از موفقیت خود تنظیم کنید ، می توانید مدیریت مالی را عملی کنید و این موضوع به ظاهر ترسناک را برای خود ساده نمایید. – Brian Hayes, NOW CFO

۸- کتاب The Truth About Money

من شخصاً کتاب ریک ادلمن ، حقیقت در مورد پول را دوست دارم. این کتاب یک نقطه شروع خوب برای اکثر افراد است ، نه فقط صاحبان مشاغل. او در مورد نحوه کار پول صحبت می کند. او یک رویکرد بسیار باز و گسترده دارد و شامل مکالمه هاییی از جنس مکالمات رسانه ای است. – Justin Goodbread, Heritage Investors

۹- کتاب The Power of Zero

دیوید مک کایتن کتابی نوشت به نام قدرت صفر که در مورد دستیابی به بازنشستگی کارآمد مالیاتی صحبت می کند. با پرداخت بیش از ۲۲ تریلیون دلار بدهی و مالیاتی که قرار است در سال ۲۰۲۵ افزایش یابد ، تنوع مالیات یکی از مهم ترین موضوعات قابل بحث برای سرمایه گذاران است. مهم نیست که اگر تمام پول شما در حساب های قبل از مالیات قرار داشته باشد و مالیات ها چگونه بالا بروند ، مهم این است که شما چطور به بازار این فرصت را می دهید. – Christopher Berry, The Castle Wealth Group | Estate, Tax & Retirement Planning

۱۰- نشریه Harvard Business

من همیشه به منظور مطالعات موردی  و به روز در مورد اتفاقات و روندهای آتی ،  نشریه مروری تجارت هاروارد را مطالعه می کنم. این نشریه به من این امکان را می دهد تا شرایط بازار و آنچه در جهان اتفاق می افتد را بشناسم ، برخی از راه حل های سطح بالا را پیدا کنم ، به طور کلی برای حل مسئله کمک خوبی به من می کند. – Khurram Chohan, Together CFO

۱۱- کتاب Thinking Smarter

مردم غالباً فکر می کنند که راه حل بحران بازنشستگی صرفه جویی در هزینه بیشتر است – شاید بتوان از یک شکاف عمیق پرش کرد یا غذای کمتری خورد. اما آنچه واقعاً موجب تغییر شرایط می شود تغییر روش فکر کردن است. کتاب تفکر خلاق ، نوشته Shlomo Benartzi ، این مسئله را به خوبی بیان می کند. استفاده از ابزارهای آنلاین برای گرفتن تصویر کاملی از زندگی مالی خود مهم است. پس از این کار ، از سیستم Benartzi برای ایجاد اهداف و ایجاد یک برنامه استفاده کنید. – Jay Shah, Personal Capital

۱۲- کتاب I Will Teach You To Be Rich

من به شما می آموزم که ثروتمند شوید  نوشته رامیت ستی ، ابزاری عالی برای یادگیری نحوه مدیریت امور مالی شخصی شما است. این کتاب چگونگی  نحوه پرداخت بدهی ، ایجاد استراتژی سرمایه گذاری ، مذاکره در مورد افزایش و حرکت از طریق هزینه های کلان مانند عروسی یا خرید خانه بدون استرس را آموزش می دهد. یکی از جنبه های قابل توجه کتاب آموزش در مورد چگونگی پس انداز در حالی است که هنوز هم آنچه را دوست دارید خریداری می کنید. Stacy Francis, Francis Financial, Inc.

۱۳- مشاور مالی مخصوص خودتان را داشته باشید

بهترین راه برای شروع کار  قرارگرفتن در بطن آن است. ایجاد ترازنامه شخصی و صورت درآمد اولین قدم برای سنجش سریع سلامت مالی شما است. ابزاری مانند Quicken می تواند به جمع آوری این موارد کمک کند ، اما اگر در هر یک از کارگزاران اصلی دارایی دارید ، می توانید با یک مشاور مالی در ارتباط باشید تا از طریق سؤالات خود و صحبت کردن به بینش بهتری رسیده و  در یک شرایط مطلوب تدوین برنامه مالی را شروع کنید. – Sonya Thadhani Mughal, Bailard, Inc.

۱۴- استفاده از یک تیم مشاوره

 توصیه های خود را از وکیل ، CPA و همکاران تجاری دریافت کنید و با حداقل دو برنامه ریز مالی / مشاور سرمایه گذاری برای بحث در مورد اهداف بازنشستگی خود ملاقات کنید. همسر  و خانواده خود را در این جلسات و برنامه ها درگیر کنید تا او نیز آگاهی لازم در این زمینه را  داشته باشند و بدانند که در صورت بروز هر اتفاقی چه کسی با آن ها صحبت خواهد کرد. عملکرد پرتفوی سرمایه گذاری خود را ماهانه بررسی کنید و سالی دو بار با مشاور مالی خود ملاقات کنید. –  Jay Offerdahl, Viking Mergers & Acquisitions

منبع: FORBES
ترجمه شده در گروه مجله بیستک به قلم  آناهیتا قوامی